İhtiyaç Kredisi Hesaplama

İhtiyaç kredisinde vergiler

İhtiyaç kredisi bir tüketici kredisidir; her taksitteki faiz tutarı üzerinden %15 KKDF ve %15 BSMV ödenir. Bu yüzden bankanın ilan ettiği aylık faiz, gerçekte ödediğiniz orandan düşük görünür. Örneğin aylık %4 faizli bir kredide vergiler dahil etkin aylık oran %5,2 olur.

İhtiyaç kredilerinde vade sınırları BDDK tarafından tutara göre belirlenir ve zaman zaman değişir. Uzun vade seçeneği görmüyorsanız bunun sebebi bu sınırlar olabilir; güncel sınırı bankanızdan öğrenebilirsiniz.

Kredi taksiti nasıl hesaplanır?

Bankalar tüketici ve konut kredilerinde genellikle eşit taksitli (anüite) ödeme planı kullanır. Her ay ödenen taksit aynıdır; ilk aylarda taksitin büyük kısmı faize, son aylarda anaparaya gider. Faize ek olarak, kredi türüne göre faiz tutarı üzerinden KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) alınır. Hesaplayıcı bu vergileri aylık faize ekleyerek taksiti bulur: etkin aylık oran = aylık faiz × (1 + KKDF + BSMV).

Toplam geri ödeme neden bu kadar farklı?

Vade uzadıkça aylık taksit düşer ama toplam faiz yükü artar. Aynı tutar için 12 ve 36 ay vadeyi karşılaştırarak bu farkı görebilirsiniz. Yıllık maliyet oranı, vergiler dahil aylık oranın bileşik olarak bir yıla yayılmış hâlidir; bankanın ilan ettiği aylık faizden yüksektir.

Varsayılan faiz, TCMB’nin bankaların yeni kullandırdığı kredilere uyguladığı haftalık ağırlıklı ortalama faizin 12’ye bölünmesiyle bulunur. Bankanızın teklif ettiği oran farklı olabilir; formdaki faiz alanına kendi oranınızı yazın. Dosya masrafı, sigorta ve ekspertiz gibi ek ücretler hesaba dahil değildir. Kesin ödeme planı için bankanızın sözleşme öncesi bilgi formunu esas alın.