Döviz Tevdiat Hesabı (DTH) Nedir, Nasıl Açılır?

Döviz hesabı nasıl açılır sorusunun cevabı basittir: Bir bankanın mobil uygulamasından ya da şubesinden kimliğinizle başvurursunuz; mevcut müşteriyseniz vadesiz döviz hesabı genellikle birkaç dakikada açılır. Döviz tevdiat hesabı (DTH), dolar, euro, sterlin gibi yabancı paraları bankada saklamanızı sağlayan mevduat hesabıdır. Vadesiz veya vadeli olarak açılabilir.

Bu rehberde DTH'nin ne işe yaradığını, nasıl açıldığını, hangi güvenceye sahip olduğunu ve masrafları nasıl değerlendirmeniz gerektiğini anlatıyoruz. Hesaba döviz almadan önce güncel seviyeyi döviz kurları sayfamızdan kontrol edebilirsiniz.

Döviz tevdiat hesabı nedir?

"Tevdiat", mevduat yani bankaya emanet edilen para anlamına gelir. DTH, yabancı para cinsinden açılan ve bakiyesi o para biriminde tutulan bir banka hesabıdır. Hesabınızdaki 1.000 dolar, TL'ye çevrilmeden dolar olarak kalır; TL karşılığı ise kur değiştikçe değişir.

DTH ile şunları yapabilirsiniz:

• TL karşılığında döviz alıp hesapta tutmak veya dövizi TL'ye çevirmek
• Nakit dövizi bankaya yatırmak ya da hesaptan nakit döviz çekmek
• Yurt içi ve yurt dışına döviz havalesi göndermek veya almak
• Vadeli hesap açarak, banka teklif ediyorsa faiz almak

Pek çok banka dolar, euro ve sterlinin yanında İsviçre frangı veya Suudi riyali gibi başka para birimlerinde de hesap açar; hangi para birimlerinin sunulduğu bankadan bankaya değişir.

Vadesiz ve vadeli döviz hesabı farkı

Vadesiz döviz hesabı

Para istediğiniz an kullanılabilir. Döviz alıp satmak, havale göndermek veya nakit çekmek için kullanılan temel hesaptır. Genellikle faiz işlemez. Gündelik işlemler ve kısa süreli saklama için uygundur.

Vadeli döviz hesabı

Parayı belirli bir süre (örneğin 1 ay, 3 ay veya daha uzun) bankada tutmayı taahhüt edersiniz; banka da karşılığında faiz önerebilir. Döviz mevduatına verilen faiz oranları genellikle TL mevduat faizlerine göre çok daha düşüktür ve bankadan bankaya belirgin farklılık gösterir. Vadeden önce para çekilirse faizin kaybedilmesi gibi koşullar uygulanabilir; sözleşmeyi okumadan vadeli hesap açmayın.

TL mevduat getirilerini karşılaştırmak isterseniz mevduat faizi sayfamız piyasadaki ortalamayı gösterir.

Döviz hesabı nasıl açılır? Adım adım

1. Bankayı seçin. Çalıştığınız bankada hesap açmak genellikle en hızlı yoldur. Farklı bir bankayı tercih edecekseniz döviz alış-satış makasını, havale ücretlerini ve nakit işlem koşullarını karşılaştırın.
2. Kanalı belirleyin. Mevcut müşteriyseniz mobil uygulamada "Hesap Aç" veya benzeri bir menüden para birimini seçip birkaç adımda vadesiz döviz hesabı açabilirsiniz. Yeni müşteriyseniz bankaların bir kısmı uzaktan müşteri edinimi (görüntülü görüşmeyle kimlik doğrulama) sunar; aksi halde şubeye gitmeniz gerekir.
3. Belgeleri hazırlayın. Türkiye'de yerleşik kişiler için kimlik kartı genellikle yeterlidir; banka ayrıca adres ve iletişim bilgisi isteyebilir. Yabancılar için pasaport ve vergi numarası gibi ek belgeler istenebilir.
4. Sözleşmeyi onaylayın. Mevduat hesabı sözleşmesindeki ücretleri, nakit çekim koşullarını ve vadeli hesap kurallarını okuyun.
5. Hesaba döviz aktarın. TL hesabınızdan döviz alarak, nakit yatırarak veya havale yoluyla hesabınızı kullanmaya başlayabilirsiniz.

Hesabı açtıktan sonra dövizi hangi kanaldan ve hangi saatte almanın daha uygun olduğunu dolar nereden alınır yazımızda anlattık.

DTH güvende mi? TMSF sigortası

Türkiye'deki bankalarda açılan döviz mevduatı, TL mevduat gibi Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF) güvencesi kapsamındadır. Bankaların yaptığı bilgilendirmelere göre 2026 yılı için sigorta kapsamındaki tutar, her bir kişi için her bir bankada TL, döviz ve kıymetli maden hesapları toplamında 1.200.000 TL'dir. Bu tutar her takvim yılı başında yeniden belirlenir.

Bilmeniz gereken ayrıntılar:

• Sınır, aynı bankadaki hesaplarınızın toplamına uygulanır; farklı bankalardaki hesaplar ayrı ayrı değerlendirilir.
• Döviz hesabınızın güvence kapsamındaki karşılığı TL üzerinden hesaplanır ve ödeme TL olarak yapılır.
• Bankaların yurt dışı şubelerindeki ve kıyı bankacılığı (offshore) kuruluşlarındaki mevduat kapsam dışıdır.

Güncel tutarı ve kapsamı her yıl TMSF'nin duyurularından ya da bankanızın bilgilendirme sayfasından teyit edin. Bankaların genel denetimi ise BDDK tarafından yürütülür.

Masraflar, kur farkı ve vergi

DTH açmak çoğu bankada ücretsizdir; ancak kullanım sırasında maliyet doğabilir:

• Alış-satış makası: Hesaba döviz alıp sonra TL'ye çevirdiğinizde, bankanın alış ve satış kuru arasındaki fark kadar kayıp yaşarsınız. Bu, DTH'nin en büyük "gizli" maliyetidir.
• Nakit işlem koşulları: Hesaba nakit yatırırken ve çekerken banka efektif kurları veya kendi koşullarını uygulayabilir. Yüklü nakit çekimlerde önceden bildirim istenebilir.
• Havale ücretleri: Yurt içi ve yurt dışı döviz transferleri ücrete tabidir.
• Vergi: Vadeli döviz hesabından elde edilen faiz gelirinden stopaj kesilebilir; oranlar zaman zaman değiştiği için güncel uygulamayı Gelir İdaresi Başkanlığı duyurularından takip edin. Döviz alımına uygulanabilecek vergiler için döviz ve altında vergi rehberimize bakabilirsiniz.

TCMB'nin gösterge kur tablosunda kaydi işlemler için "döviz", nakit işlemler için "efektif" kurlar ayrı yayımlanır; bu ayrımın anlamını TCMB kuru ile serbest piyasa kuru yazımızda açıkladık.

DTH kimler için uygun?

DTH; yurt dışına düzenli ödeme yapanlar, dövizle gelir elde edenler, seyahat için önceden döviz biriktirenler veya birikiminin bir kısmını banknot taşımadan dövizde tutmak isteyenler için pratik bir araçtır. Nakit dövizi evde saklamaya kıyasla kaybolma ve hırsızlık riskini büyük ölçüde azaltır. Altın cinsinden benzer bir hesap arıyorsanız banka altın hesabı rehberimiz farklarını anlatıyor.

Hangi para biriminde ve ne kadar tutacağınız tamamen kişisel bir karardır; bu rehber bir yönlendirme değil, işleyişi anlatan bir kaynaktır.

Bu içerik bilgilendirme amaçlıdır; yatırım tavsiyesi değildir.